बीमा पॉलिसी के फायदे और सीमाएँ: एक संपूर्ण गाइड

बीमा पॉलिसी एक ऐसा वित्तीय उत्पाद है, जो किसी व्यक्ति को भविष्य में किसी प्रकार के जोखिम से बचाने के लिए सुरक्षा प्रदान करता है। बीमा पॉलिसी के तहत, एक व्यक्ति या संगठन प्रीमियम का भुगतान करता है, और बीमा कंपनी उस व्यक्ति को निर्धारित शर्तों के अनुसार बीमा कवरेज देती है। बीमा पॉलिसी का उद्देश्य वित्तीय संकट, दुर्घटना, बीमारी, मृत्यु, या अन्य अप्रत्याशित घटनाओं से सुरक्षा प्रदान करना होता है।

बीमा पॉलिसी के विभिन्न प्रकार होते हैं, जिनमें से कुछ प्रमुख प्रकार निम्नलिखित हैं:

1. जीवन बीमा (Life Insurance): जीवन बीमा पॉलिसी व्यक्ति की मृत्यु के बाद उसके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। इसमें व्यक्ति को मृत्यु, दुर्घटना या बीमारी के कारण होने वाली आर्थिक समस्याओं से सुरक्षा मिलती है।
2. स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance): यह पॉलिसी व्यक्ति को किसी भी बीमारी या स्वास्थ्य संबंधी आपातकालीन स्थिति में अस्पताल में भर्ती होने, इलाज और दवाइयों के खर्चों से बचाती है। स्वास्थ्य बीमा विशेष रूप से उच्च चिकित्सा लागत के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करता है।
3. मोटर बीमा (Motor Insurance): मोटर बीमा पॉलिसी वाहन मालिक को अपनी कार या दोपहिया वाहन की दुर्घटना, चोरी, या अन्य नुकसान के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करती है। यह बीमा व्यक्ति को वाहन के दुर्घटनाग्रस्त होने या चोरी होने पर वित्तीय सहायता प्रदान करता है।
4. प्रॉपर्टी बीमा (Property Insurance): यह पॉलिसी किसी भी संपत्ति जैसे घर, दुकान या व्यावसायिक परिसर की सुरक्षा करती है। यदि संपत्ति में आग, बाढ़ या चोरी जैसी घटनाएं होती हैं, तो बीमा कंपनी उसे वित्तीय रूप से कवर करती है।

इन बीमा पॉलिसियों के माध्यम से व्यक्ति अपनी और अपने परिवार की भविष्य में होने वाली वित्तीय समस्याओं से बच सकता है, और साथ ही साथ इनसे विभिन्न कर लाभ भी प्राप्त किए जा सकते हैं।

बीमा पॉलिसी के लाभ (Benefits of Insurance Policy)

बीमा पॉलिसी व्यक्ति और परिवार के लिए कई प्रकार के लाभ प्रदान करती है। ये लाभ न केवल सुरक्षा और बचत से संबंधित होते हैं, बल्कि टैक्स लाभ और भविष्य की आर्थिक स्थिरता के लिए भी महत्वपूर्ण होते हैं। यहाँ बीमा पॉलिसी के प्रमुख लाभ दिए गए हैं:

1. वित्तीय सुरक्षा (Financial Security)

बीमा पॉलिसी व्यक्ति और उसके परिवार को आर्थिक संकट से सुरक्षा प्रदान करती है। अगर किसी व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है या वह गंभीर बीमारी या दुर्घटना का शिकार हो जाता है, तो बीमा पॉलिसी उसके परिवार को वित्तीय सहायता देती है, जिससे वे जीवन की कठिनाइयों का सामना कर पाते हैं।
उदाहरण: यदि किसी व्यक्ति की मृत्यु होती है, तो जीवन बीमा पॉलिसी उसके परिवार को मृत्यु लाभ देती है, जिससे परिवार का जीवन स्तर प्रभावित नहीं होता।

2. कर में छूट (Tax Benefits)

बीमा पॉलिसी पर निवेश करने से व्यक्ति को कर में छूट मिलती है। भारतीय आयकर कानून के तहत, जीवन बीमा प्रीमियम पर धारा 80C के तहत कर छूट प्राप्त की जा सकती है। इसके अलावा, धारा 10(10D) के तहत जीवन बीमा के भुगतान पर प्राप्त होने वाले लाभ भी कर मुक्त होते हैं।
उदाहरण: यदि आप किसी जीवन बीमा पॉलिसी में 1 लाख रुपये का निवेश करते हैं, तो आपको आयकर में 1 लाख रुपये की छूट मिल सकती है, जो आपके टैक्स बिल को कम कर देती है।

3. लंबी अवधि में बचत (Long-term Savings)

कुछ बीमा पॉलिसी जैसे यूलिप (Unit Linked Insurance Plan) और निवेश योजनाएं न केवल जीवन बीमा कवरेज प्रदान करती हैं, बल्कि यह एक लंबी अवधि में पैसे की बचत भी करती हैं। इन पॉलिसियों में आपके निवेश को बाजार में निवेश किया जाता है, जिससे आपके पैसे पर अच्छा रिटर्न मिल सकता है।
उदाहरण: यूलिप पॉलिसी से आप अपने पैसे का निवेश बाजार में कर सकते हैं और साथ ही जीवन बीमा का लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं।

4. आपातकालीन स्थिति में सहायता (Assistance in Emergency)

स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी व्यक्ति को बीमारी या दुर्घटना के दौरान होने वाले इलाज के खर्चों से राहत प्रदान करती है। अस्पताल में भर्ती होने, ऑपरेशन, दवाइयों और अन्य चिकित्सा खर्चों का भुगतान बीमा कंपनी करती है।
उदाहरण: अगर किसी व्यक्ति को अचानक हार्ट अटैक आता है, तो उसकी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी अस्पताल में भर्ती होने और इलाज के खर्चों को कवर करती है।

5. आर्थिक संकट से सुरक्षा (Protection from Financial Crisis)

बीमा पॉलिसी किसी भी अप्रत्याशित घटना से संबंधित आर्थिक संकट से सुरक्षा प्रदान करती है। यदि व्यक्ति के पास जीवन बीमा है, तो उसकी मृत्यु के बाद परिवार को वित्तीय सहारा मिलता है, और वे अपनी सामान्य जिंदगी को आगे बढ़ा सकते हैं।
उदाहरण: अगर किसी व्यक्ति के परिवार में कोई प्रमुख कमाने वाला सदस्य अचानक बीमार या मृत हो जाता है, तो जीवन बीमा पॉलिसी उनके परिवार को वित्तीय सहायता प्रदान करती है।

इन सभी लाभों के माध्यम से बीमा पॉलिसी व्यक्ति को सुरक्षित, समृद्ध और तनावमुक्त भविष्य प्रदान करती है। बीमा पॉलिसी के जरिए व्यक्ति अपने परिवार को किसी भी प्रकार के अप्रत्याशित जोखिम से बचा सकता है और उन्हें वित्तीय रूप से सशक्त बना सकता है।

बीमा पॉलिसी के नुकसान (Disadvantages of Insurance Policy)

जहाँ बीमा पॉलिसी के कई फायदे हैं, वहीं इसके कुछ नुकसान और सीमाएँ भी हैं, जिन्हें समझना बहुत जरूरी है। यह समझदारी भरा निर्णय लेने में मदद करता है कि कौन सी बीमा पॉलिसी आपके लिए सही है। आइए बीमा पॉलिसी के प्रमुख नुकसानों पर चर्चा करते हैं:

1. पॉलिसी की लागत (Cost of Policy)

बीमा पॉलिसी का सबसे बड़ा नुकसान इसकी लागत है।

• बीमा पॉलिसी के प्रीमियम महंगे हो सकते हैं, विशेषकर उन पॉलिसियों के लिए जो अधिक कवरेज प्रदान करती हैं।
• यदि व्यक्ति समय पर प्रीमियम का भुगतान नहीं कर पाता, तो पॉलिसी रद्द हो सकती है।
  उदाहरण: किसी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी का प्रीमियम सालाना ₹20,000 हो सकता है, जो कई लोगों के बजट से बाहर हो सकता है।

2. कम लाभ (Low Returns)

कई बीमा पॉलिसियाँ जैसे पारंपरिक जीवन बीमा, निवेश की तुलना में कम लाभ देती हैं।

• यदि व्यक्ति बीमा पॉलिसी को निवेश विकल्प के रूप में देखता है, तो यह बाजार आधारित योजनाओं जैसे म्युचुअल फंड्स या शेयर बाजार की तुलना में कम रिटर्न प्रदान करती है।
  उदाहरण: पारंपरिक जीवन बीमा पॉलिसी पर रिटर्न 4-6% तक सीमित हो सकता है, जबकि म्युचुअल फंड्स 10-15% तक रिटर्न दे सकते हैं।

3. कठिन प्रक्रिया (Complicated Process)

बीमा पॉलिसी खरीदना और क्लेम करना अक्सर एक जटिल प्रक्रिया हो सकती है।

• पॉलिसी के नियम और शर्तें अक्सर जटिल होती हैं, जिन्हें समझने में कठिनाई हो सकती है।
• क्लेम करते समय बीमा कंपनियाँ कई दस्तावेज़ और प्रमाण मांगती हैं, जिससे प्रक्रिया लंबी हो जाती है।
  उदाहरण: स्वास्थ्य बीमा क्लेम के लिए अस्पताल के सभी बिल, डॉक्टर की रिपोर्ट और अन्य दस्तावेज़ जमा करने की आवश्यकता होती है।

4. प्राकृतिक आपदाओं का कवरेज नहीं (No Coverage for Natural Disasters)

सभी बीमा पॉलिसियाँ हर प्रकार की प्राकृतिक आपदाओं या अप्रत्याशित घटनाओं को कवर नहीं करतीं।

• उदाहरण के लिए, यदि आपके घर का बीमा है, लेकिन यह केवल आग या चोरी को कवर करता है, तो बाढ़ या भूकंप की स्थिति में यह कवरेज नहीं देगा।
• इसके लिए अलग से “एड-ऑन कवरेज” खरीदना पड़ता है, जिससे प्रीमियम लागत और बढ़ जाती है।

5. पॉलिसी के फायदे प्राप्त करने में समय (Time to Get Benefits)

बीमा पॉलिसी से लाभ प्राप्त करना समय और धैर्य मांगता है।

• जीवन बीमा पॉलिसी या निवेश आधारित योजनाओं का पूरा लाभ उठाने के लिए लंबे समय तक निवेश करना पड़ता है।
• इसके अलावा, बीमा क्लेम के भुगतान में देरी हो सकती है।
  उदाहरण: किसी दुर्घटना बीमा पॉलिसी में क्लेम प्रक्रिया पूरी होने और पैसा मिलने में कई सप्ताह या महीने लग सकते हैं।

6. पॉलिसी रद्द होने का जोखिम (Risk of Policy Lapse)

यदि आप समय पर प्रीमियम का भुगतान नहीं करते हैं, तो पॉलिसी रद्द हो सकती है।

• यह विशेष रूप से उन लोगों के लिए चिंता का विषय हो सकता है जिनकी आय अनियमित है।
• पॉलिसी रद्द होने के बाद आपको पहले से किए गए निवेश पर कोई लाभ नहीं मिल पाता।

7. अतिरिक्त कवर के लिए अलग भुगतान (Additional Payment for Extra Coverage)

कई पॉलिसियों में सभी संभावित जोखिम कवर नहीं किए जाते।

• जैसे, स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में “क्रिटिकल इलनेस कवर” या “एडवांस्ड ट्रीटमेंट कवर” अलग से खरीदना पड़ता है।
• इससे पॉलिसी की कुल लागत बढ़ जाती है।

बीमा पॉलिसी के नुकसान इस बात पर निर्भर करते हैं कि आपने पॉलिसी का चयन और उपयोग किस प्रकार से किया है। हालांकि ये नुकसान महत्वपूर्ण हैं, लेकिन सही जानकारी और समझदारी से निर्णय लेने पर आप इनसे बच सकते हैं। पॉलिसी खरीदने से पहले उसकी शर्तों को ध्यानपूर्वक पढ़ें और अपनी आवश्यकताओं के अनुसार पॉलिसी का चयन करें।

बीमा पॉलिसी का सही चुनाव कैसे करें? (How to Choose the Right Insurance Policy)

बीमा पॉलिसी का सही चुनाव करना एक जिम्मेदारीपूर्ण और सोच-समझ कर लिया गया निर्णय है। सही पॉलिसी का चयन करने के लिए आपकी व्यक्तिगत आवश्यकताओं, बजट और जोखिम उठाने की क्षमता को ध्यान में रखना बेहद जरूरी है। नीचे कुछ महत्वपूर्ण सुझाव दिए गए हैं, जो आपको सही बीमा पॉलिसी का चुनाव करने में मदद करेंगे:

1. अपनी आवश्यकताओं का मूल्यांकन करें (Evaluate Your Needs)

बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले यह समझना जरूरी है कि आपकी प्राथमिकताएँ और आवश्यकताएँ क्या हैं।

• यदि आपको अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा चाहिए, तो जीवन बीमा पॉलिसी चुनें।
• अगर आप चिकित्सा खर्चों से बचाव करना चाहते हैं, तो स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लें।
• अपनी संपत्ति, वाहन या व्यवसाय को सुरक्षित रखने के लिए प्रॉपर्टी और मोटर बीमा पॉलिसी पर विचार करें।

उदाहरण: अगर आप एक नौकरीपेशा व्यक्ति हैं और आपके पास परिवार है, तो एक व्यापक टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके लिए सही हो सकता है।

2. बीमा पॉलिसी का शोध करें (Research Insurance Policies)

बीमा खरीदने से पहले विभिन्न कंपनियों की पॉलिसियों की तुलना करें।

• विभिन्न बीमा कंपनियों के प्रीमियम, कवरेज और लाभ की विस्तृत जानकारी प्राप्त करें।
• बीमा पॉलिसी की शर्तों और सीमाओं को ध्यान से पढ़ें।
  उदाहरण: कुछ पॉलिसियाँ केवल अस्पताल में भर्ती खर्च को कवर करती हैं, जबकि कुछ आउटपेशेंट खर्च भी कवर करती हैं।

3. बीमा प्रदाताओं की विश्वसनीयता की जाँच करें (Check the Credibility of Insurance Providers)

बीमा कंपनी की प्रतिष्ठा और क्लेम सेटलमेंट रेशियो (Claim Settlement Ratio) का अध्ययन करें।

• उच्च क्लेम सेटलमेंट रेशियो वाली कंपनियाँ अधिक भरोसेमंद होती हैं।
• ग्राहक समीक्षाएँ और रेटिंग पढ़ें।

उदाहरण: यदि किसी कंपनी का क्लेम सेटलमेंट रेशियो 95% है, तो इसका मतलब है कि 95% क्लेम समय पर और सही तरीके से निपटाए गए हैं।

4. पॉलिसी की कवरेज का विश्लेषण करें (Analyze Policy Coverage)

पॉलिसी में मिलने वाले लाभों और कवर की सीमा को ध्यान से पढ़ें।

• पॉलिसी यह सुनिश्चित करे कि यह आपकी सभी प्रमुख आवश्यकताओं को कवर करती है।
• यह भी देखें कि पॉलिसी में कौन-कौन से रिस्क शामिल हैं और कौन-कौन से रिस्क बाहर रखे गए हैं।

उदाहरण: यदि आप प्राकृतिक आपदा से बचाव चाहते हैं, तो सुनिश्चित करें कि पॉलिसी में यह कवर शामिल हो।

5. बजट के अनुसार प्रीमियम चुनें (Choose Premium as Per Budget)

प्रीमियम का निर्धारण आपकी आय और खर्चों के अनुसार होना चाहिए।

• सुनिश्चित करें कि बीमा प्रीमियम आपके मासिक या वार्षिक बजट को प्रभावित न करे।
• प्रीमियम का भुगतान करने में सक्षम न होने पर पॉलिसी लैप्स हो सकती है।

उदाहरण: यदि आपकी वार्षिक आय ₹5 लाख है, तो स्वास्थ्य बीमा का प्रीमियम ₹15,000 से ₹20,000 तक होना उपयुक्त है।

6. पॉलिसी की शर्तों को समझें (Understand the Terms and Conditions)

बीमा पॉलिसी की नियम और शर्तें अच्छी तरह से पढ़ें और समझें।

• इसमें क्लेम प्रक्रिया, लाभ की सीमाएँ और प्रीमियम भुगतान की अवधि का जिक्र होता है।
• यदि कोई नियम अस्पष्ट है, तो बीमा कंपनी से संपर्क करें।

उदाहरण: कुछ स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों में पहले 2-3 साल के लिए कुछ बीमारियों का कवरेज नहीं होता। इसे “वेटिंग पीरियड” कहते हैं।

7. अतिरिक्त कवरेज विकल्पों पर विचार करें (Consider Add-On Covers)

कई बीमा पॉलिसियाँ अतिरिक्त लाभ प्रदान करती हैं, जिन्हें आप अपनी पॉलिसी में शामिल कर सकते हैं।

• जैसे, स्वास्थ्य बीमा में क्रिटिकल इलनेस कवर या मोटर बीमा में जीरो डेप्रिशिएशन कवर।
• ये अतिरिक्त कवर आपकी सुरक्षा को और मजबूत बनाते हैं।

उदाहरण: यदि आप गंभीर बीमारियों के लिए अतिरिक्त सुरक्षा चाहते हैं, तो “क्रिटिकल इलनेस राइडर” जोड़ें।

8. बीमा सलाहकार या विशेषज्ञ से परामर्श लें (Consult an Insurance Advisor or Expert)

यदि आपको पॉलिसी समझने या चुनने में कठिनाई हो रही है, तो किसी अनुभवी बीमा सलाहकार की मदद लें।

• वे आपकी आवश्यकताओं के आधार पर सही पॉलिसी की सिफारिश कर सकते हैं।
• सलाहकार यह भी सुनिश्चित करेंगे कि आपको सही प्रीमियम और कवरेज मिले।

बीमा पॉलिसी का सही चुनाव आपकी भविष्य की वित्तीय सुरक्षा और जीवन को आरामदायक बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। अपनी आवश्यकताओं, बजट और पॉलिसी की शर्तों को ध्यान में रखते हुए सही पॉलिसी का चयन करें। सोच-समझ कर लिया गया निर्णय आपको संभावित जोखिमों से बचाने और तनावमुक्त जीवन जीने में मदद करेगा।

बीमा पॉलिसी का दावा (Claim Process in Insurance Policy)

बीमा पॉलिसी से जुड़े दावे की प्रक्रिया (Claim Process) एक महत्वपूर्ण पहलू है, जिसे समझना हर बीमाधारक के लिए बेहद जरूरी है। जब आप बीमा पॉलिसी लेते हैं, तो यह जानना आवश्यक है कि किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में बीमा कंपनी से दावे का लाभ कैसे प्राप्त किया जाएगा।

बीमा पॉलिसी का दावा करना आमतौर पर एक निर्धारित प्रक्रिया के अनुसार होता है, जिसे सही समय पर और सही तरीके से पूरा करना जरूरी है। आइए जानें इस प्रक्रिया के प्रमुख चरण:

1. दावा दर्ज करने की सूचना (Notification of Claim)

जब बीमा की किसी घटना का सामना किया जाता है, तो सबसे पहला कदम बीमा कंपनी को सूचित करना होता है।

• यह सूचनाएं जल्दी देनी चाहिए, ताकि दावा प्रक्रिया में कोई देरी न हो।
• कुछ बीमा कंपनियाँ दावा करने के लिए समय सीमा निर्धारित करती हैं, जैसे स्वास्थ्य बीमा में 24 घंटे के भीतर अस्पताल में भर्ती होने की सूचना देना जरूरी होता है।
  उदाहरण: यदि आप सड़क दुर्घटना में घायल हो गए हैं, तो आपको दुर्घटना के घटित होने के बाद जल्दी से बीमा कंपनी को सूचित करना चाहिए।

2. आवश्यक दस्तावेज़ एकत्रित करना (Gathering Required Documents)

किसी भी दावा के लिए आवश्यक दस्तावेज़ एकत्र करना महत्वपूर्ण होता है।

• दस्तावेज़ों में मेडिकल रिपोर्ट, पुलिस रिपोर्ट, चिकित्सा बिल, और पॉलिसी दस्तावेज शामिल हो सकते हैं।
• बीमा कंपनी के अनुसार अतिरिक्त दस्तावेज़ भी मांगें जा सकते हैं।
  उदाहरण: स्वास्थ्य बीमा के दावे के लिए आपको अस्पताल के सारे बिल, डॉक्टर की रिपोर्ट और मेडिकल हिस्ट्री की कॉपी चाहिए होगी।

3. दावा फॉर्म भरना (Filling the Claim Form)

बीमा कंपनी से दावा प्राप्त करने के लिए आपको एक दावा फॉर्म भरना होता है।

• यह फॉर्म बीमा कंपनी की वेबसाइट से या एजेंट से प्राप्त किया जा सकता है।
• फॉर्म में व्यक्तिगत जानकारी, पॉलिसी नंबर और घटना से संबंधित जानकारी देनी होती है।
  उदाहरण: यदि किसी की मृत्यु हुई है और परिवार के सदस्य ने जीवन बीमा दावा करना है, तो उसे पॉलिसी नंबर और मृत्यु प्रमाणपत्र सहित दावा फॉर्म भरना होगा।

4. बीमा कंपनी द्वारा दावे का मूल्यांकन (Assessment of the Claim by Insurance Company)

बीमा कंपनी द्वारा दावे की जांच की जाती है, यह सुनिश्चित करने के लिए कि वह सभी शर्तों के अनुरूप है।

• कंपनी द्वारा मामले की जांच की जाती है, जैसे अस्पताल के खर्चों की जांच, पुलिस रिपोर्ट की पुष्टि आदि।
• यदि कोई दस्तावेज़ अनुपलब्ध या गलत हो, तो कंपनी द्वारा दावे में देरी हो सकती है।
  उदाहरण: यदि दुर्घटना का दावा किया जाता है, तो पुलिस रिपोर्ट और घटना स्थल की जांच के आधार पर दावे का मूल्यांकन किया जाएगा।

5. दावा मंजूरी (Claim Approval)

अगर बीमा कंपनी को सभी दस्तावेज़ सही और पूरी जानकारी मिलती है, तो दावे को मंजूरी दी जाती है।

• इस स्थिति में बीमा कंपनी ने आपके दावे को स्वीकृत कर लिया है और वह राशि आपके खाते में भेजने की प्रक्रिया शुरू कर देती है।
• जीवन बीमा या स्वास्थ्य बीमा में, यह राशि आपको या आपके नॉमिनी को भुगतान की जाती है।
  उदाहरण: यदि किसी व्यक्ति ने अस्पताल में भर्ती होने का दावा किया है, तो अस्पताल के खर्चों को बीमा कंपनी द्वारा मंजूरी मिलने के बाद भुगतान किया जाएगा।

6. दावा अस्वीकृति (Claim Rejection)

बीमा कंपनी द्वारा दावा अस्वीकृत भी हो सकता है, यदि:

• पॉलिसी में निर्दिष्ट शर्तें पूरी नहीं होतीं।
• दावा प्रक्रिया में कोई धोखाधड़ी या झूठी जानकारी दी जाती है।
• प्रीमियम का भुगतान नहीं किया गया हो या पॉलिसी लैप्स हो चुकी हो।
  उदाहरण: यदि किसी व्यक्ति ने स्वास्थ्य बीमा का दावा किया है, लेकिन बीमा पॉलिसी में 2 साल का वेटिंग पीरियड था, तो कंपनी क्लेम अस्वीकार कर सकती है।

7. दावा भुगतान (Claim Settlement)

जब दावा मंजूर हो जाता है, तो बीमा कंपनी निर्धारित राशि का भुगतान करती है।

• बीमा कंपनी का भुगतान सीधे बैनक खाता, चेक या अन्य माध्यम से किया जा सकता है।
• यह राशि आपकी चिकित्सा, संपत्ति, या मृत्यु के दावे के अनुसार होगी।
  उदाहरण: जीवन बीमा के मामले में, बीमा कंपनी मृतक के नॉमिनी को एक निश्चित राशि का भुगतान करेगी।

बीमा पॉलिसी का दावा एक जटिल प्रक्रिया हो सकती है, लेकिन सही जानकारी और दस्तावेज़ के साथ इस प्रक्रिया को सरल बनाया जा सकता है। दावा करने से पहले आपको बीमा पॉलिसी की शर्तें समझनी चाहिए और समय पर सभी आवश्यक कदम उठाने चाहिए। बीमा कंपनियाँ यदि सही तरीके से दावा प्राप्त होता है, तो जल्दी भुगतान करती हैं, लेकिन सही दस्तावेज़ और सूचना की आवश्यकता होती है।